Quelle incidence de Bale III sur le regroupement de crédits ?

Bale III aura des incidences sur les stratégies des banques dans les mois à venir et sur le Regroupement de crédits Lyon.

A l’issue de la crise des subprimes, le système bancaire s’est doté de règles plus strictes pour éviter de réitérer une telle situation.

Toutefois, pour satisfaire à ces nouvelles obligations bancaires, des efforts devront être consentis pour mieux gérer le risque crédit bancaire.

Les conditions selon lesquelles les banques pourront délivrer des crédits (immobilier, professionnel, regroupement de crédits, Lyon ou de trésorerie…) s’en trouveront modifiées.

Pour respecter les accords de bale III, les 29 plus grandes banques mondiales ont besoin de 445,3 milliards d'euros au total pour se conformer à ces  nouvelles règles plus strictes en matière de fonds propres, ce qui pourrait affecter durement leur rendement, les forcer à réduire leur dividende ou à augmenter leurs tarifs.

Ces banques pourraient avoir besoin de lever 445,3 milliards d'euros d'actions ordinaires pour atteindre progressivement un ratio de fonds propres d'environ 10%, comme l'exigent les nouvelles règles mises en place à partir de janvier par Bâle III.

Pour parvenir à ces obligations, les banques vont probablement poursuivre plusieurs stratégies pour faire face à ce besoin, comme :

• La conservation de leurs bénéfices
• L'émission d'actions
• La réduction de leur portefeuille d'actifs risqués
• Le rendement des fonds propres, un indicateur clé de la rentabilité, pourrait tomber d'une moyenne de 11% ces dernières années à approximativement 8, 9% avec les nouvelles règles de Bâle III.

Bâle III pourrait les inciter à réduire les dépenses et à augmenter les frais pour les emprunteurs et les clients là où cela est faisable pour éviter de voir ce ratio de trop s’effriter.

Les amener à limiter les risques pris sur les crédits professionnels, les crédits immobiliers ou le rachat de crédits Lyon.

Sur ce marché du regroupement de crédits Lyon, marché plus à risque que des prêts classiques, il est fort à parier que le regroupement de crédits propriétaire assortie d’une garantie hypothécaire seront moins touchés que ceux ne présentant aucune garantie.

Les banques ont jusqu'au début 2019 pour répondre aux exigences en capital de Bâle III.

Mais beaucoup d'entre elles vont remplir ces objectifs plus tôt en raison de la pression des investisseurs et des marchés.

La situation rencontrée depuis le début de l’année en est déjà un exemple. Malgré la baisse de taux immobiliers, le volume des prêts immobilier ne cessé de se réduire, sauf quelques quartiers épargnés comme le 6°, mais le marché du crédit Lyon immobilier a également été touché et les banques durcirent l’accès aux crédits immobilier. Préférant consentir des efforts commerciaux sur les bons dossiers, mais présentant plus de meilleur ratio d'endettement. Situation analogue pour le rachat de crédits.

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