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Date de création : 28.07.2011
Dernière mise à jour : 23.03.2014
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Rachat de credit

Un rachat de credit est un montage financier apparu au début des années 90, le rachat de credit s'est essentiellement developpé dans les années 2000. Un rachat de credit est utile dans de nombreuse situations. Pour un rachat de credit contactez le courtier Cibfinance, courtier rachat de credit

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Assurance emprunteur distribuée par les IOBSP

Publié le 23/03/2014 à 10:09 par cibfinance Tags : formation iobsp formation credit assurance emprunetur
Assurance emprunteur distribuée par les IOBSP

 

Contrairement aux idées reçues, sur 10 dossiers de crédit traités par les IOBSP : Courtier en credit, Mandataire de banque, Mandataire d’IOB 7 comportent une assurance groupe.

 

Pour mémo, lors du placement des contarts d’assurance groupe pour les crédits immobiliers, ces derniers ne sont pas rémunérés.

 

Les Intermédiaires Bancaires ne perçoivent une rémunération que sur l’assurance emprunteur souscrite dans le cadre d’une délégation.

 

Dans ce cas, ils sont soit des IAS (courtier ou mandataire d’assurance) soit des indicateurs d’affaires pour des courtiers en assurance, des agents généraux, mutuelle…

 

Cette rémunération peut être soit linéaire soit précomptée.

 

Ce modèle est de plus en plus recherché par les IOB qui pourraient ainsi pallier les aléas de leur activité et stabiliserait d’autant leur structure financièrement. Il en va de l’intérêt des deux parties, plus un courtier en ccrédit, mandataire d’IOB sera solide, plus il offre une garantie de pérennité d’activité, de qualité de service, de protection clients, etc…..

 

A aujourd’hui, les IOB qui réalisent des délégations d’assurance ce fait avec un nombre retreint d’intervenant, pour l’essentiel, Afi esca, April, Metlife, Cardif, Elois….

 

Il semblerait que de grandes compagnies étudieraient plus particulièrement cette niche, qui devrait avec la nouvelle loi Hamon s’ouvrir d’avantage.

 

Ce nouveau dispositif permettant aux emprunteurs de résilier leur contrat dans l’année, devrait dans l’absolue, devrait déverrouiller un peu plus le marché, détenu à 80 % par les banques.

 

Toutefois, le monde du courtage du crédit reste interrogatif aux bienfaits de ce dispositif, car ils sont en relation régulière avec le monde bancaire, même si l’assurance groupe n’est pas obligatoire, des pressions importantes pèsent sur la convention ou le mandat signé entre l’Intermédiaire Bancaire et la banque.

 

Bien souvent un taux minimum d’assurance groupe doit être placé. Le BNB est un critère d’évaluation des courtiers par les banques ou même titre que le taux de transformation ou de risque.

 

Certains courtiers néanmoins, avancent qu’à terme, la part des délégations d’assurance pourrait atteindre entre 40 à 50 % du marché traité par les IOB (courtier en credit, mandataire de banque, mandataire d’IOB).

 

Inversement, certains craignent une guerre des prix et des produits avant d’arriver à une maturité du marché.

 

Formation IOBSP elearning

 

Cibformation, centre de formation IOBSP elearning enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP elearning rapide et compléte : Un elearning accompagné de 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire de métier chevrené excercant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code monétaire et financier ainsi qu’au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp elearning, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP elearning
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP elearning, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nous avons déjà dispensé plus de 30 sessions de formation IOBSP elearning Paris, formation IOBSP elearning Lille, formation IOBSP elearning Nantes, formation IOBSP elearning Marseille, formation IOBSP elearning Aix en Provence, formation IOBSP elearning Nîmes, formation IOBSP elearning Saint Etienne, formation IOBSP elearning Lyon, formation IOBSP elearning Nice, formation IOBSP elearning Bordeaux……



Assurance emprunteur, distribution marquée par les banques

Assurance emprunteur, distribution marquée par les banques

 

Depuis la mise en place de la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ont la possibilité de délier librement le contrat d'assurance emprunteur de leur crédit immobilier.

 

En date du 24 janvier une étude réalisée par TNS-SOFRES pour l'Observatoire des crédits aux Ménages apporte une vision du marché de l’assurance emprunteur et du comportement clients.

 

Au regard de cette étude, 84,5% de ménages interrogés ayant l'intention de souscrire un crédit immobilier ont connaissance de la possibilité qui leur est offerte de choisir le contrat d’assurance emprunteur auprès d'un autre intervenant : Courtier en assurance, Compagnie d’assurance, Mutuelle, Comparateur…..

 

Bien que ce dispositif ne date que de 2010, il semble qu’il soit largement connu des emprunteurs.

 

Ils ne seraient que 37% en phase de souscription d’un crédit à rechercher un contrat d'assurance alternatif à celui proposé par leur banque.

 

Et malgré leurs recherches, 43% sont revenus vers le contrat proposé par leur banque.

 

Ainsi, ils sont 79% des emprunteurs à choisir l’assurance groupe, l’assurance emprunteur de leur banque depuis 2010.

 

Ils ne seraient que 21% une délégation d’assurance auprès d’un organisme extérieur. Pour 80 % des cas la raison en est son cout plus avantageux.

 

L'Observatoire des Crédits aux ménages a mené fin décembre 2013 une étude téléphonique auprès de 400 ménages, 303 ménages ayant souscrit un prêt immobilier après septembre 2010 (mise en œuvre de la déliaison de la loi Lagarde) et 97 ménages ayant l'intention de souscrire un prêt immobilier dans les 6 mois.

 

Formation IOBSP credit immobilier

 

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Directive européenne sur le crédit immobilier

Publié le 19/03/2014 à 09:48 par cibfinance Tags : formation iobsp directive credit immobilier formation credit immobilier
Directive européenne sur le crédit immobilier

La Directive sur le crédit hypothécaire 2014/17/EU portant sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel a été adoptée le 4 février 2014.

 

Cette directive vise à créer un marché du crédit hypothécaire à l’échelle de l’Union avec un niveau élevé de protection des consommateurs.

 

Elle s’applique aux prêts immobiliers garantis ou non par une hypothèque. Les États membres devront transposer ses dispositions dans leur droit national d’ici mars 2016.

 

Elle comporte principalement:

  • Des obligations  d’information du consommateur
  • Des règles pour la conduite des affaires et les compétences du personnel,
  • Une obligation d’évaluation de la solvabilité du consommateur,
  • Des dispositions sur le remboursement anticipé,
  • Des dispositions sur les prêts en devises étrangères,
  • des dispositions sur les pratiques de ventes liées,
  • Certains principes de haut niveau (notamment sur l’éducation financière, l’évaluation foncières et les retards de paiement et saisies)
  • Un passeport pour les intermédiaires de crédit qui remplissent les conditions d’admission dans l’État membre d’origine.
  •  

Le chapitre 11 est destiné aux Intermédiaires Bancaires :

« EXIGENCES APPLICABLES À L’ÉTABLISSEMENT ET À LA SURVEILLANCE DES INTERMÉDIAIRES DE CRÉDIT ET DE LEURS REPRÉSENTANTS DÉSIGNÉS »

  • Article 29 - Admission des intermédiaires de crédit
  • Article 30 - Intermédiaires de crédits liés à un seul prêteur
  • Article 31 - Représentants désignés
  • Article 33-  Retrait de l’admission accordé à des intermédiaires de crédit
  • Article 34 - Surveillance des intermédiaires de crédit et de leurs  représentants désignés

 

Publicité, proposition, estimation…. concernant un prêt immobilier

 

A l’article 11 - Informations de base à inclure dans la publicité.

 

Se trouve toutes les informations de base qui doivent être portées à la connaissance du consommateur. Une proposition chiffrée, une estimation écrite d’un financement, un flyer, etc… doivent porter à minima ces informations.

 

Il est interdit d’utiliser des formulations susceptibles de faire naître chez le consommateur de fausses attentes concernant la disponibilité ou le coût d’un crédit.

 

Enfin, à prévoir une modification du montant de la RC PRO Iobsp, actuellement, en France, son montant est de 500.000 euros par sinistre et au moins 800.000 euros par année.

 

Les nouveaux seuils retenus devraient être connus pour la fin du semestre 2014. Au vu des couvertures déjà applicables en France, les modifications devraient être minimes.

 

Formation IOBSP credit immobilier

 

Cibformation, centre de formation IOBSP credit immobilier enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

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Intermédiaire en crédit IOB + Intermédiaire en assurance IAS

Publié le 01/02/2014 à 10:14 par cibfinance Tags : courtier bancassurance mandataire rachat de credit miob mandataire credit
Intermédiaire en crédit IOB + Intermédiaire en assurance IAS

 

La frontière entre Intermédiaire en crédit (IOBSP) et Intermédiaire en assurance (IAS) n’est pas très loin.

 

Désormais, les Intermédiaires en crédit, tout comme les intermédiaires en assurance sont tenus de s’immatriculer sur le registre de l’orias, dans la catégorie IOBSP.

 

Des estimations avaient été avancées sur la volumétrie de cette profession : 30.000 IOB, voir 100.000 IOB potentiels !

 

A fin 2013, 23.457 Intermédiaires en crédit se sont inscrits à l’orias.

 

Pour le secrétaire général de l’Orias, la notion de seuil, qui exempt certains professionnels de l’obligation d’immatriculation, est un des facteurs d’un nombre d’immatriculation, moins important que les estimations (Article R 519.2 et R519.3)

 

Une autre raison est probablement les conditions d’accès draconiennes à ce métier qui ont dissuadé les candidats : Honorabilité, capacité professionnelle, formation IOBSP, Rc Pro, etc….

 

Un vendeur occasionnel de crédit préférant désormais devenir un Indicateur d’Affaires, lui évitant les contraintes liées au statut d’IOBSP.

 

Une des volontés première était de réglementer les courtiers en crédit sur le modèle des courtiers en assurance.

 

Profession en plein développement, pour 2013, on avance le chiffre de 1 crédit immobilier sur 3 issu du courtage !

 

Toutefois, au regard des premières statiques, le monde des IOBSP est une population très hétérogène.

 

Lors de leur inscription à l’orias, les 23.457 IOBSP ont du choisir un statut, ainsi, à fin 2013, la population des IOPSP se répartie ainsi :

 

4.439 Courtiers : Courtier en Crédit immobilier ou rachat de crédits. Ce sont pour l’essentiel des Intermédiaires en crédit purs et durs. Pour eux, il s’agit de leur activité principale et revendiquent la grande liberté possible dans leurs actes de courtage. Mais, doivent, par ailleurs, assumer plus de responsabilités et d’obligations vis-à-vis de leurs clients (cf. les regèles de bonne conduite spécifiques aux courtiers, décret 2012.101 du CMF)

 

4.239 Mandataires de banque exclusif, dont 86 % sont issus du réseau Axa Banque

 

7.802 Mandataires non exclusif (MNE), des IOBSP spécialisés en rachat de crédits (pour des raisons historiques et de fait d’une proximité entre banque et Iob dans ce métier de spécialistes), des concessionnaires automobiles, des magasins de petit équipement (meuble, électroménager, cuisiniste, etc..)

 

6.977 Mandataires d’IOB (MIOB), réseau de credit immobilier, réseau Allianz Banque, réseau Groupama.

 

Au regard de ce premier constat, on note une grande hétérogénéité de la population des IOBSP, on y trouve pèle mêle des courtiers en crédit purs et durs, des agents généraux en assurance qui se diversifient en IOBSP, des conseils en gestion de patrimoine, des concessionnaires automobiles, des agents immobiliers, etc…..

 

Chiffre à noter : 58 % des courtiers en crédit sont également Intermédiaire en Assurance (IAS)

 

Une passerelle entre ces deux métiers existe bien, parlerons nous désormais de courtier bancassurance ?

 

D’une part parce que l’Intermédiaire en crédit acquière la qualité d’Intermédiaire en Assurance afin de proposer à son client une délégation assurance emprunteur.

 

Mais, la souscription d’un crédit immobilier lors de l’acquisition d’un bien immobilier peut être propice à la présentation d’autres produits d’assurance comme une Multirisque habitation !

 

Toutefois, les niveaux de compétences requis limiteront les IOBSP à s’aventurer sur le terrain de l’assurance dommage.

 

D’autre part, les spécialistes de l’assurance et les conseils en gestion de patrimoine, arpenteront le terrain du crédit en complément de leur activité principale, financement de défiscalisation, accompagnement global d’un client pour un courtier en assurance, etc….

 

Il est fort à parier que nous verront demain les compagnies d’assurance s’intéresser au monde des IOBSP, en poussant leurs distributeurs indépendants sur ce segment de marché, complémentaire et proche de la réglementation des assurances ?

 

CIBFINANCE, Plateforme Rachat de Crédits

 

Nous recrutons des mandataires d’IOBSP rachat de credits sur la France.

 

Si vous souhaitez profiter de cette formidable opportunité, que peu de marché offre aujourd’hui, une des solutions est de devenir Mandataire d’IOB.

 

Ainsi, comme mandataire de Cibfinnace, vous pourrez proposer des rachat de credits et des crédits immobiliers.

 

Comme mandataire d’IOB de Cibfinance (MIOB by Cib) vous bénéficiez des services, de l’ensemble de ses mandats bancaires, de nos 20 années d’expérience, de nos connaissances marketing et juridiques….

 

Pour de plus amples informations, contactez nous par :

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Cibfinance, mandataire iob rachat de credits Saint Etienne, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

 

Dans notre groupe, nous avons un Centre de formation IOBSP dispensant une formation IOBSP de niveau I, II ou III habilitante orias. Ainsi, nous pourrons vous permettre d’acquérir la capacité professionnelle requise si vous ne l’avez pas.

Devoir de conseil : De la banque et du notaire

Publié le 20/01/2014 à 19:24 par cibfinance Tags : elearning iob formation iobsp devoir conseil iob
Devoir de conseil : De la banque et du notaire

 

Devoir de conseil : L’emprunteur a droit aux conseils de la banque et du notaire

 

Rappelons à tout fin utile, que l’IOBSP est désormais tenu à un devoir de conseil, dans ce contexte,  il est utile d’appréhender, comment d’autres professions, proche de l’IOBSP, peuvent être responsabilisées dans leur devoir de conseil face à un emprunteur.

 

Pour exemple, un récent arrêt du 2 octobre 2013, concernant un crédit immobilier, l'emprunteur a droit aux conseils et aux avertissements de son notaire en plus de ceux de son banquier.

 

Quand bien même, si les deux avis se cumulent sur le même sujet.

 

Il en va du notaire, de prouver qu'au titre de son devoir de conseil, qu’il a correctement informé l'emprunteur et au besoin, mis en garde contre le risque financier engendré par son projet élaboré avec la banque.

 

Un arrêt du 2 octobre 2013 de la première chambre civile de la Cour de cassation vient de se positionner ainsi.

 

  • D’une part, si le banquier n’a pas correctement informé l’emprunteur sur le mécanisme adopté, ses coûts et ses risques.
  • Et d’autre part, si le notaire a également manqué à son devoir de conseil lors de la signature de l'acte d'achat.

 

L'emprunteur peut alors invoquer la nullité du prêt pour erreur sur ses éléments déterminants.

 

Le notaire ne peut pas se contenter de reprendre dans l'acte authentique qu'il rédige, l'intégralité de l'offre de la banque acceptée par l’emprunteur.

 

Le notaire doit pouvoir prouver qu'il a correctement rempli son propre devoir d'information et de conseil pour éclairer son client « de manière complète et circonstanciée, sur la portée, les effets et les risques des actes » auxquels il donne la forme authentique.

 

« Le notaire, tenu professionnellement d'éclairer les parties sur la portée des stipulations contractuelles, doit attirer l'attention d'un emprunteur sur les surcharges financières qui pourraient résulter de l'application d'un intérêt intercalaire et de taux d'intérêts variables ; que le juge ne saurait exonérer le notaire de ce devoir inhérent à sa profession du fait qu'il s'est borné à authentifier un acte sous seing privé »

 

Formation IOBSP elearning

 

Cibformation, centre de formation IOBSP elearning enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

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Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp elearning, vous pouvez nous contacter soit par :

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Réforme des IOBSP - Formidable opportunité pour les IOBSP

Publié le 09/01/2014 à 15:17 par cibfinance Tags : mandataire iob mandataire rachat de credit miob
Réforme des IOBSP - Formidable opportunité pour les IOBSP

 

La réforme des IOBSP est une formidable opportunité pour ces derniers.

 

On assiste à une véritable déshérence bancaire

  • Seulement 17% des Français se rendent plusieurs fois par mois dans leur agence bancaire.
  • Contre 52% il y a trois ans.

Source, sondage Ifop pou rla Fédération bancaire française (FBF)

 

Les banquiers sont ainsi confrontés au coût de leurs réseaux traditionnels et l’externalisation d’une partie de la relation client pourrait constituer une alternative.

 

Dans ce contexte, on pourrait assister à une forte croissance du courtage dans les années à venir.

 

D’autant que la nouvelle réglementation, très protectrice du consommateur, est de nature à les rassurer et que les associations de consommateurs reconnaissent désormais les iobsp comme de vrais professionnels.

 

Certains chiffres sont avancés, la part du courtage pourrait fortement progresser :

  • Le courtage de crédit immobilier de 25 à 50 %
  • Le courtage de rachat de Crédits de 13 à 25 %
  • Le courtage de crédit consommation de 8 à 15 %

On estime la production de Regroupement de crédits à 17 Milliards dont 2 Milliards seulement réalisés par les IOBSP.

 

Nouveau phénomène, précurseur d’une mutation à venir dans le monde des IOBSP, nous assistons actuellement à une concentration du marché :

  • Des courtiers de taille réduite qui se regroupent
  • Le développement de packageur ou plateforme
  • Le développement des réseaux de franchise
  • De nombreuses opérations capitalistiques

 

Courant 2013, nous avons pu assister à quelques opérations d’acquisition comme :

  • BLT Développement (Détenue par la famille Tapie) qui après avoir racheté Créditec en 2012, reprend courant 2013 BC Finance, IOBSP spécialistes du Regroupement de crédits.
  • Artemis (holding de la famille Pinault) qui s’implante sur ce marché avec la création deLa Centralede Financement.
  • L’arrivée en septembre 2013 du groupe néerlandais Qmulus, numéro un des réseaux de courtiers en crédit au Pays-Bas par la reprise de Vegalis Finance, IOBSP spécialisé dans le rachat de crédits.
  • Rouaix Finances qui rachète la société Optimum Finances, encore un IOBSP spécialisé en Regroupement de Crédits

 

CIBFINANCE, Plateforme Rachat de Crédits

 

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Crédit consommation entre particulier : P2P (Per toPer)

Publié le 28/12/2013 à 10:27 par cibfinance Tags : formation orias formation iobsp formation credit consommation
Crédit consommation entre particulier : P2P (Per toPer)

La menace de l’arrivé des géants des technologies dans le secteur de la finance plane depuis quelques temps, sans toutefois se concrétiser pleinement.

 

Une rumeur court selon laquelle Google envisagerait d'offrir des prêts personnels avec des taux avantageux à ses employés, pourrait probablement contribuer à inquiéter les sociétés financières.

 

Derrière cette idée, qui serait en réalité à l'étude dans plusieurs grandes entreprises de la Silicon Valley on trouve la plate-forme de prêts-emprunts P2P (de « pair à pair ») : Lending Club.

 

Lending Club propose de mettre en relation des particuliers, avec des taux d’intérêt plus bas que le marché. La société se rémunère en prenant une commission moyenne de 5%.

 

Cette jeune startup, après avoir commencé à établir quelques partenariats avec des banques de faible importance, poursuit ainsi sa stratégie d'expansion en recherchant de nouveaux modèles de développement.

 

Dans ce contexte Google Capital a récemment investi 125 millions de dollars dans cette société créé par Renaud Laplanche, un entrepreneur français basée à San Francisco. Il est le premier francais a construire, sur le web, l’une des plus belles réussites aux Etats-Unis .

 

Lending Club a imaginé un dispositif pour les grandes organisations représentant une double opportunité.

  • D'une part, proposer des prêts à taux réduits aux collaborateurs. Avantage : Formidable outil de séduction et de fidélisation.
  • D'autre part, ces crédits peuvent aussi constituer un placement intéressant pour les liquidités de l'entreprise, avec un risque limité. Les remboursements seraient prélevés directement sur les salaires en fin de mois.

 

Inutile de préciser que Google, Apple et autres géants :

  • Disposent de réserves de trésorerie colossales
  • Ont souvent des difficultés à recruter les talents dont elles ont besoin.

 

La proposition de Lending Club est donc doublement attractive pour elles !

 

Jusqu'à maintenant, les banques considéraient que les plates-formes de prêt-emprunt P2P ne mettaient pas en danger leurs propres modèles, parce qu'elles ciblent une frange réduite du marché du crédit, sur laquelle, de plus, elles seraient théoriquement elles-mêmes peu présentes.

 

Mais, lorsque Lending Club annonce avoir atteint les 3 milliards de dollars de prêts distribués, dont le dernier milliard a été réalisé en seulement 5 mois, ce modèle mérite une veille par les banques traditionnelles.

 

Car si les grandes entreprises se mettent à proposer directement des crédits à leurs employés, à des taux extrêmement concurrentiels, tout en plaçant une partie de leurs liquidités dans des produits sortant totalement du circuit bancaire traditionnel, ce serait l’amorce d’un changement futur.

 

Formation IOBSP credit consommation

 

Cibformation, centre de formation IOBSP credit consommation enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP credit consommation sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp credit consommation, vous pouvez nous contacter soit par :

Devoir de mise en garde de l’ IOB – Exemple

Publié le 22/12/2013 à 10:04 par cibfinance Tags : formation iobsp obligatoire iobsp iob devoir mise en garde
Devoir de mise en garde de l’ IOB – Exemple

 

Devoir de mise en garde de l’ IOB ci-dessous un exemple.

 

Dans la cadre des emprunts en francs Suisse, nous avons un cas probant ou le devoir de mise en garde de l’IOB envers son client ou client potentiel, n’a pas été effectué.

 

Dans ce dossier, il a été reproché à des IOB d’avoir conseillé des emprunteurs, lors de la souscription d’un prêt en francs Suisse, mais remboursable en Euros, sans les prévenir du niveau de risque qui pouvait peser sur leur situation financière, suite à une éventuelle variation importante du taux de change.

 

Les emprunteurs ont estimé ne pas avoir été suffisamment mis en garde sur la dangerosité du crédit proposé, qui dépendait des fluctuations de la parité francs suisse/euros.

 

Suite à une fluctuation importante du taux de change, les emprunteurs se sont vus contraints de rembourser une mensualité beaucoup plus importante que celle prévue initialement.

 

Leur taux d’endettement se trouvant profondément modifié, les conduisants à des situations de mal endettement.

 

Pour une des banques créatrices du produit, elle estime que ces emprunts n’ont pas été vendus directement par elle, mais par des intermédiaires, qui avaient parfaitement été informés.

 

Une cinquantaine d’intermédiaires en opérations bancaires (promoteurs immobiliers, conseillers en gestion de patrimoine, etc.) ont été visés par les plaignants, en tant qu’intermédiaires ayant commercialisé ce produit.

 

Le but initial était le financement de l’acquisition d’un logement dans le cadre des dispositifs fiscaux Robien ou Scellier et les intermédiaires mettaient l'accent sur le produit immobilier, le prêt n'apparaissant qu'à la fin du processus et présenté comme le plus compétitif du marché.

 

Comment comprendre un contrat de 40 pages en le lisant.

 

Tous les clients ont reçu le même argumentaire, qui ne ventait que les qualités du produit sans mentionner les risques.

 

La jurisprudence exigeait de l’IOB qu’il attire l’attention de son client sur les conséquences potentielles de crédits contractés sur sa situation financière.

 

Dans le décret 2012-101, nous retrouvons à l’article R 519-22 cette obligation de mis en garde :

« Lorsque le contrat porte sur une opération de crédit, il doit en outre appeler l'attention du client, y compris du client potentiel, sur les conséquences que la souscription du contrat pourrait avoir sur sa situation financière et, le cas échéant, sur les biens remis en garantie. »

 

A l’avenir, les IOB qui décideront de commercialiser des produits complexes, se devront de respecter un certains nombre d’obligations pour ne pas voir leur responsabilité impliquée.

 

Une de ces obligations est le devoir de mise en garde de l’IOB envers son client ou client potentiel.

 

Ces obligations revêtent un caractère d’autant plus important pour l’IOB qu’elles ont précisément été définies par la nouvelle réglementation applicable aux IOB par le décret 2012-101 du CMF du 26 janvier 2012 applicable à compter de 2013.

 

Dans ce dossier, les banques ont été condamnées également aux cotés des Intermédiaires.

 

Formation IOBSP obligatoire

 

Cibformation, centre de formation IOBSP obligatoire enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP obligatoire sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp obligatoire, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP obligatoire

 

Formation IOBSP - Calendrier 2014

Publié le 15/12/2013 à 16:38 par cibfinance Tags : formation inscription orias calendrier iobsp orias 2014 formation iobsp
Formation IOBSP - Calendrier 2014

Calendrier formation IOBSP 2014

 

Début de la formation : Ouverture de l’ E-learning IOBSP dés retour de la convention signée.

 

Livret de stage Orias : Remise du livret de stage orias la semaine qui suit la fin de la formation validée.

 

Nous dispensons une formation rapide, simple et complète conforme au Code Monétaire et Financier.

 

Cibformation, Centre de formation IOBSP, dispense une formation IOBSP habilitante orias pour les professionnels qui doivent se former conformément au décret 2012-101 pour justifier de leur capacité professionnelle IOBSP.

 

Nous dispensons des formations IOB niveau I, niveau 2 et une formation IOBSP niveau 3 pour permettre aux dirigeants de s’inscrire à l’Orias afin d’exercer l’activité d’Intermédiaire Bancaire.

 

Mais aussi à tous leurs collaborateurs, dès lors que ces derniers réalisent un acte d’IOBSP.

 

Notre formation iobsp est dispensée selon deux méthodes pédagogiques :

  • Un e-learning pour l’essentiel de la formation IOB niveau I
  • En présentiel, de 1 à 2 jours, suivant le niveau de la formation IOBSP

 

Ces deux jours sont indispensables pour deux raisons :

  • Nous revenons sur les éléments fondamentaux du métier IOBSP, Intermédiaire en Opérations de banque et Services de paiement en termes de devoir d’information, de devoir de mise en garde et de devoir de conseil obligatoire à tout IOBSP.
  • Nous réalisons un Quizz d’évaluation nominatif, évitant toute ambiguïté sur l’identité de la personne qui a réussi sa session présentiel, de la  formation IOBSP.

 

Date Formation IOBSP premier trimestre  2014

 

Villes                                               Dates

 

Formation IOBSP  Saint Etienne    Les 6 et 7 Janvier 2014

 

Formation IOBSP Paris                       Les 23 et 24 Janvier 2014

 

Formation IOBSP Marseille                Les 16 et 17 janvier 2014

 

Formation IOBSP Lille                         Les 30 et 31 janvier 2014

 

Formation IOBSP  Saint Etienne      Les 3 et 4 Février 2014

 

Formation IOBSP  Nantes                  Les 13 et 14 février 2014

 

Formation IOBSP Paris                       Les 20 et 21 Février 2014

 

Formation IOBSP Guadeloupe          Les 24 et 25 Mars 2014

 

Formation île de la Réunion                Les 7 et 8 Avril 2014

 

D’autres dates peuvent être planifiées suivant le nombre de participants, à minima, 8 personnes

 

Nous avons déjà dispensé plus de 30 sessions de formation IOBSP Paris, Lille, Nantes, Marseille, Aix en Provence, Nîmes, Saint Etienne……

 

A l’issue de chaque session, toujours la même satisfaction des stagiaires ayant suivi la formation IOBSP Cibformation.

 

Mais plus encore, la prise de conscience de l’importance que revêt le présentiel conjuguant théorique et mise en application au quotidien des nouvelles obligations réglementaires applicables aux IOBSP.

 

Pour vous inscrire à une session dans une des villes ci-dessus, vous pouvez nous contacter soit par :

 

 

Cibformation  est un centre de formation IOBSP enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme prestataire de formation.

Le credit Immobilier en France et en Europe

Publié le 14/12/2013 à 13:46 par cibfinance Tags : immobilier formation credit iob credit immobilier
Le credit Immobilier en France et en Europe

 

Le crédit Immobilier en Europe et en France est un sujet d’actualité, pouvoir l’évaluer, est intéressant pour les pouvoirs publics, les prêteurs mais aussi les IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Service de Paiement) plus communément appelés : Courtier crédit Immobilier.

 

Une étude récente du Crédit Foncier apporte des informations précieuses sur le marché du crédit immobilier en Europe et plus particulièrement en France.

 

Une cartographie a été entreprise avec une photo en date 1 décembre 2012 sur les encours de crédits immobiliers en Europe souscrits uniquement par les ménages (hors Bulgarie et Roumanie).

 

L’encours global s’élevait à environ 5 800 milliards d’euros.

 

La France dans cet ensemble européen représente environ 850 milliards d’euros d’encours de crédits immobiliers. Elle se situe en troisième position en volume alors qu’elle est le deuxième pays le plus peuplé.

 

Le crédit immobilier représente 85 % de l’endettement total. Le reste étant des crédits à la consommation.

 

Cette part augmente dans le temps, en 2004 elle n’était que de 79 %

 

Chaque ménage propriétaire à un encours de 48 359 euros en moyenne soit en huitième  rang européen mais encore au dessus de la moyenne européenne.

 

Le premier marché européen est celui du  Royaume-Uni avec 1 270 milliards d’euros d’encours. A noter qu’il n’est que le troisième pays le plus peuplé d’Europe.

 

Le constat le plus frappant est la concentration de ce marché avec quatre pays :

 

Royaume-Uni, Allemagne, France et Espagne

 

A eux seuls ils concentrent deux tiers des encours de crédits immobiliers et représentent un peu plus de la moitié (54 %) de la population européenne.

 

L’encours moyen par ménage propriétaire y est égal à 48 359 euros

 

Le financement immobilier représente 87% des crédits souscrits par les particuliers, les 13 % restant sont destinés au crédit consommation.

 

Cartographie des trois marchés européens identifiés du crédit immobilier en Europe

 

L’Europe du Nord :

Les ménages sont, en moyenne, plus fortement endettés au titre du crédit immobilier

L’encours moyen par ménage propriétaire en Europe du Nord est égal à 60 708 euros.

Les encours représentent 81 % du revenu disponible brut des ménages

 

L’Europe du Sud :

Les ménages sont, en moyenne, moins endettés.

L’encours moyen par ménage propriétaire en Europe du Sud est égal à 35 911 euros.

Les encours représentent 60 % du revenu disponible brut des ménages

 

L’Europe de l’Est :

Les ménages sont faiblement endettés.

L’encours moyen par ménage propriétaire en Europe de l’Est est égal à 7 066 euros.

Les encours représentent 33 % du revenu disponible brut des ménages

 

 

Les données de base de cette étude sont issue de la banque Centrale Européenne et ont été retraitées par le cabinet économique et de conseil Asteres et publié par le Crédit Foncier.

 

Formation IOBSP credit immobilier

 

Cibformation, centre de formation IOBSP crédit immobilier enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

 

Nous dispensons une formation IOBSP crédit immobilier sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.


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